居平易近部分贷存比攀升到63.2%
除了上述三个指标外，居平易近部分的贷款与存款之比同样可以对居平易近负债程度加以度量。个中，居平易近存款余额可以反竽暌钩居平易近的资产和财富状况，居平易近贷款余额则可以反竽暌钩居平易近的负债状况，是以居平易近部分贷存比也可以衡量举债和偿债才能的变更趋势。
大年夜上图可以看到，中国居平易近部分贷款/存款的数值一向呈大年夜幅上行态势。2009年1月至2017年11月，居平易近部分贷存比大年夜24.6%攀升到63.2%，债务包袱创下了汗青新高。
居平易近部分新增贷存比在70%高低
与前文所述的┞樊务收入比类似，上述贷存比指标应用的同样是一个存量概念，在此我们应用“新增存贷比”指标作为当期流量指标，来衡量新增居平易近债务与新增居平易近资产的变更趋势。
大年夜上图可以看到，居平易近部分新增存贷比的走势并不稳定，近几年的均值一向在70%高低。不过大年夜季度数据来看，比来居平易近部分新增存款有降低趋势，而新增贷款有上升趋势。这也侧面反竽暌钩出，中国度庭的负债程度有持续走高之势。
正视负债是改良将来的关键一步
须要留意的是，无论是选择哪个指标，都暗示着同样的事实，即中国度庭的负债程度已经达到一个相当高的程度。这晦气于改良平易近生以及公平易近经济的经久成长。究其原因：
一方面，过高的┞樊务让无数家痛竽暌剐钱不敢花，即便他们收入再高，在巨额债务面前也是枉然，仅一个房贷就足以让他们节衣缩食，更不消提孩子将来的教导费用及各项生活开支。
另一方面，近年来中国居平易近杠杆率快速上升，且集中在房地产范畴，不免会激发人们对次贷危机与房地产泡沫的担心。特别是自2016年事尾以来，因为范围和占比控制，按揭贷款受限，居平易近被迫借道高成本、短期化、风险大年夜的花费贷款，甚至互联网金融、非银行金融机构的“过桥贷款”等等，过度加杠杆进入楼市，大年夜而让本处于安然区的居平易近杠杆率，开端浮现出构造性风险。
是以，我们必须正视居平易近部分负债过高这一问题，在合理设备自身资产确保增值的同时，不忘晋升自身的常识贮备、营业程度与各方面才能，大年夜而获得更多的待遇。正所谓“经济基本决定上层建筑”，只有口袋里的钱多了，人们才能过上好日子。别的，正视本身的负债情况，按照前文介绍的各类办法来好好计算一下，本身是否已经身处被债务拖累的困境中。或许，这是你改良将来生活质量的关键一步。
衡量家庭负债状况的另一个较好指标是债务收入比。
作者：苏宁金融研究院高等研究察黄志龙、付一夫
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本文标题：大数据告诉你，中国人债务负担有多重
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