保护金融安然本身是一个体系工程，牵一发而动全身。大年夜主体上看，当局授权金融监管机构出于国度安然、经济运行安然、保障平易近生等公共目标，金融监管机构和金融市场要处理风险造成的损掉，减轻风险带来的不良影响，保护金融安然;金融机构出于盈利目标在各个投资主体之间实现资金与风险设备，经由过程治理风险，保护机构自身的安然运行;投资者为获取收益在安然与风险资产中进行配比，在获得盈利的同时保障本身的资产安然。大年夜空间上看，在金融全球化、金融混业经营、金融市场和金融营业接洽与合作越来越密切的背景下，风险传导使得没有哪个国度、哪家机构可以或许在金融风险产生时置身事外、独自保全。大年夜时光上看，金融运行的任何时光点都有可能产生风险，须要不时刻刻存眷金融态势。是以，必须有重点、有兼顾地保护金融安然。

一是兼顾金融成长与金融安然。固然我国金融业成长取得了巨大年夜成就，成为推动经济社会成长的重要力量，但同时也出现了一些金融安然方面的问题。比如，资金在金融体系“空转”，杠杆高企，金融资本“脱实向虚”，跨行业、跨市场、跨区域金融立异产生交叉性金融风险并互相感染，传统金融风险与新的互联网金融风险并存，金融混业成长与分业监管形成监管真空和套利空间，金融监管难以跟上金融立异的办法等等。对此，在成长中要强化安然才能扶植，切实保障金融安然，为金融成长创造宽松的情况，同时要强化和改良金融监管。

二是金融机构要切实承担风险治理义务。金融机构风险治理是保护金融安然的“龙头”，金融机构管控好风险，既是自身经营的请求，又可以减轻金融监管的压力。一方面，金融机构运营过程中充斥风险，须要切实做好基于客户的风险治理，大年夜而降低自身面对的信用风险;另一方面，金融机构要强化内部治理，理顺公司治理机制，降低市场风险、流动性风险和操风格险。同时，金融机构还要把握好表里风险治理的“度”。如不雅对外风险治理过度，即金融机构为了降低风险而选择性“不作为”，就轻易导致中小微企业融资难融资贵、农村金融资本不足、面向通俗投资者的投资渠道和投资产品缺乏等供给侧构造性问题;如不雅对内风险治理过度，则可能会进步运营成本，降低金融办事程度;如不雅对外风险治理过宽，即金融机构未做到应查尽查、该拒则拒，甚至“放水”，必定会使风险事宜产生，造成风险损掉甚至激发金融危机，比如，互联网金融机构对投融资两边天资审查不严格而使风险积聚;如不雅对内风险治理过宽，那么金融机构就会成为风险集合地，成为金融危机爆发的泉源。

面对这些新情况，一方面，传统的金融监管和金融安然办法已经难以应对;另一方面，科技成长特别是互联网技巧的成长正在对金融业产生深刻影响。在此背景下，传统金融风险与互联网金融风险交错，使金融风险的成因加倍复杂，很难经由过程传统的金融监管和金融安然办法来竽暌剐效防备，因而须要新的对象、新的技巧或办法来破局。互联网技巧作为助推金融成长的重要力量，将成为新形势下保护金融运行安然的重要“安然网”。

金融安然关乎国度根本好处，是影响国度安然的重要计谋要素，是经济安稳健康成长的重要基本。跟着我国金融改革慢慢深刻、金融立异赓续加快、金融开放持续扩大年夜，金融安然的重要性和紧急性日益凸显。保护并保障金融安然，已成为关系到我国经济社会成长全局的┞方略性、根本性大年夜事。

优化金融监管框架

在我国，分业监管固然有其汗青的必定性，也有其独特的优势，但跟着金融业混业成长与交叉合作的深化，分业监管确切存在必定的监管真空，加上监管标准不同一，也存在较大年夜的套利空间，极易滋长新的风险。特别是对于交叉性金融，分业监管难以做到专业化，更无法包管监管的效力和效不雅。互联网技巧的成长与应用，为改变┞封种状况供给了有利前提。监测机构经由过程金融大年夜数据的采集、整顿、发掘、应用，可以或许周全、及时｀测金融业袈渌行状况，并将监测结不雅按专业划分给相干监管机构，进而进行专业化的风险化解与处理。大年夜理论上讲，互联网技巧既可以使金融机构之间互联互通，也可以以较低的成本使金融功能营业之间互联互通，还可以实现家当链金融甚至是与经济实体的全流程打通，这就为混业监管、功能监管供给了前提，使在现有分业监管基本上兼顾金融风险监测、实现专业化风险处理成为可能，大年夜而有助于跨行业、跨市场、跨地区的协同监测与治理。

确保监管“耳聪目明”

三是重视防患于未然。经济金融全球化使得金融危机和政策风险外溢性凸显，“黑天鹅”事宜频发，特别是对新技巧的应用催生了第三方付出、P2P网贷、互联网银行、众筹、平台金融等依托互联网的金融机构、金融产品和金融办事，金融普惠到加倍广阔典范围。这些都可能成为金融风险的重要来源。

兼顾监管体系重要性金融机构，兼顾监管金融控股公司和重要金融基本举措措施，兼顾负责金融业综合统计，是加强金融监管、化解金融风险的重要环节，这须要进一步用好金融数据信息，进步金融数据的应用效力，使各类金融数据在防备金融风险中发挥应有的感化。在这方面，物联网、大年夜数据、云计算等概念及相干技巧与金融业综合统计、金融基本举措措施扶植高度契合，传统的构造化与非构造化数据、视频数据、音频数据、图片数据等将极大年夜地拓展金融业统计的体量。同时数据发掘、深度进修等技巧将发掘出更多有效的信息。这些都能赞助治理部分把重视点环节、确保风险防控“耳聪目明”、避免监管空白。

监测预判金融风险

作者：何德旭 中国社会科学院财经计谋研究院院长

受技巧和成本束缚，传统的金融监管办法以及金融机构事前准入所依附的都是金融机构运行的汗青数据，对金融机构事中、过后的监管也长短险产生后降低风险损掉的解救办法，这些都很难做到对过程及时｀测。互联网技巧的网式多点特点，为及时连接、及时｀测供给了可能。数据信息可以及时共享，监管者就可以耳聪目明、防控风险。监管机构还可以经由过程对接洽关系指标的及时｀测，做到心中稀有，实现未竽暌龟绸缪、密切监测、精确预判，并将监管办法前置。

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本文标题：何德旭：用互联网技术管理金融风险

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